Vay tín chấp 300 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

Vay tín chấp 300 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

VAY TIỀN NGAY

Lãi suất vay tín chấp 300 triệu đang dao động trong khoảng 8 – 10% / năm, thấp hơn nhiều so với vay tín chấp. Vậy để được ngân hàng xét duyệt gói vay tín chấp 300 triệu thì cần đáp ứng những điều kiện và thủ tục gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo như sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng luân chuyển, máy móc, thiết bị… Khi vay, người vay vẫn có quyền sở hữu đối với tài sản đó, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan. Căn cứ vào tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ định giá để đưa ra hạn mức cho vay phù hợp.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp ngân hàng 300 triệu đồng nhưng chưa biết điều kiện và thủ tục vay? Lãi suất tham khảo ngay bài viết sau.

Mục lục

Quyền lợi khi vay 300 triệu

Cũng giống như các sản phẩm vay khác, vay tín chấp 300 triệu tại các ngân hàng, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi vô cùng hấp dẫn. Cụ thể là một số lợi ích nổi bật dành cho khách hàng vay tín chấp 300 triệu.

Quyền lợi khi vay 300 triệu
Quyền lợi khi vay 300 triệu
  • Khách hàng sẽ nhanh chóng được duyệt khoản vay lên đến 300 triệu. Với số tiền này, bạn có thể dễ dàng thực hiện các mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, kinh doanh, xây sửa nhà…
  • Lãi suất vay tín chấp cực kỳ ưu đãi, thấp hơn nhiều so với vay tín chấp. Thông thường, lãi suất vay thế chấp 300 triệu sẽ dao động từ 8 – 10% / năm.
  • Điều kiện và thủ tục vay khá đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
  • Tài sản thế chấp đa dạng, chỉ cần giá trị tài sản thế chấp sau khi thẩm định ước tính khoảng 400-500 triệu là có thể vay được.
  • Thời hạn cho vay linh hoạt theo khả năng của từng khách hàng có thể là 3 năm, 5 năm, 7 năm, 10 năm, 20 năm.

Lãi suất vay thế chấp 300 triệu

Mức lãi suất ưu đãi cho gói vay tín chấp 300 triệu hiện nay đang được áp dụng từ 8 – 10%. Sau thời gian ưu đãi lãi suất, ngân hàng sẽ thả nổi và tính theo công thức LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Do đó, mức lãi suất ưu đãi sẽ dao động trong khoảng 12-15% / năm.

Dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp 300 triệu của một số ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam:

ngân hàngLãi suất (% / năm)Thời hạn tối đa
Agribank6%15 năm
Vietcombank7,5%15 năm
BIDV6,6%20 năm
Sacombank8,5%25 năm
VIB8,3%30 năm

Lưu ý: Bảng lãi suất có thể được điều chỉnh tăng giảm theo từng thời kỳ.

Cách tính lãi suất vay tín chấp 300 triệu

Về cách tính gốc và lãi hàng tháng phải trả khi vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức 300 triệu, bạn có thể áp dụng 2 cách tính là lãi suất theo dư nợ gốc và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. dần dần.

Tính theo dư nợ gốc

  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tổng tiền gốc.
  • Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu x% Lãi suất.
  • Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ tại VietinBank với số tiền 300 triệu, thời hạn vay 10 năm (tức 120 tháng), lãi suất cố định 12% / năm (1% / tháng). Cụ thể, số tiền sẽ phải trả hàng tháng như sau:

  • Số tiền lãi: 1% × 300.000.000 = 3.000.000 đồng
  • Số tiền gốc: 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 đồng
  • Tổng gốc và lãi = 5.500.000đ.

Tính theo số dư giảm dần

Dựa vào ví dụ trên, áp dụng cách tính theo dư nợ giảm dần và số tiền gốc và lãi khách hàng phải trả như sau:

Tháng đầu tiên:

  • Tiền lãi = 1% × 300.000.000 = 3.000.000 đồng.
  • Tiền gốc = 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 đồng.
  • Tổng lãi + gốc = 5.500.000 VNĐ.

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi = (300.000.000 – 2.500.000) × 1% = 2.975.000 đồng (giảm dần so với tháng đầu tiên).
  • Tiền gốc = 300.000.000 ÷ 120 tháng = 2.500.000 đồng.
  • Tổng lãi + gốc = 2.975.000 + 2.500.000 = 5.475.000 đồng (giảm 25.000 so với tháng đầu).

Tương tự với các tháng tiếp theo, bạn cũng tính theo công thức trên cho đến khi trả hết nợ.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng 300 triệu

Để được ngân hàng duyệt và giải ngân khoản vay 300 triệu, khách hàng có nhu cầu vay vốn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng 300 triệu
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng 300 triệu
  • Khách hàng là công dân có quốc tịch Việt Nam.
  • Nằm trong độ tuổi lao động từ 18-65 tuổi.
  • Hiện khách hàng đang sinh sống hoặc làm việc tại khu vực có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng muốn vay.
  • Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng, xe hoặc các giấy tờ đủ giá trị để ngân hàng thẩm định.
  • Đảm bảo thu nhập hàng tháng ổn định, có khả năng trả nợ trong thời hạn vay.
  • Khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
  • Đã chứng minh mục đích vay hợp pháp với phương án trả nợ.

Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp 300 triệu

Quá trình vay sẽ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng nếu khách hàng chủ động chuẩn bị hồ sơ, thủ tục vay. Theo đó, các giấy tờ cần có trong hồ sơ vay tín chấp 300 triệu bao gồm:

  • Đơn vay có điều khoản (theo mẫu của từng ngân hàng).
  • Chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu thường trú, giấy đăng ký tạm trú KT3.
  • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản (sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá hoặc hợp đồng mua bán).
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay, phương án trả nợ.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương / sao kê lương …

Quy trình vay tín chấp 300 triệu

Quy trình vay 300 triệu tại ngân hàng sẽ trải qua một số bước cơ bản như sau:

Bước 1. Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn dựa trên thông tin yêu cầu và hướng dẫn làm hồ sơ.

Bước 2. Nhân viên tiếp nhận hồ sơ và nhập dữ liệu vào hệ thống.

Bước 3. Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ xác minh khách hàng, xác minh thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay vốn…

Bước 4. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, khoản vay sẽ được duyệt.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân …

Một số lưu ý khi vay 300 triệu

Khi vay tín chấp ngân hàng 300 triệu, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau, bởi đây là khoản vay không hề nhỏ.

  • Tính toán khả năng tài chính, lên kế hoạch trả nợ cho ngân hàng.
  • Báo cáo thông tin tương đối chính xác để đảm bảo rằng bạn không mất thời gian đi tới đi lui nơi làm việc.
  • Trước khi ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ các điều khoản.
  • Mọi thông tin bạn khai báo ngân hàng nên hoàn toàn chịu trách nhiệm, đảm bảo tính minh bạch.
  • Thực hiện theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để đảm bảo tiết kiệm thời gian và chi phí tối đa.
  • Ghi nhớ ngày trả lãi và gốc theo đúng quy định trong hợp đồng.

Trên đây là những thông tin liên quan đến vay tín chấp 300 triệu mà khách hàng có thể tham khảo. Qua những chia sẻ trên mong rằng quý khách hàng sẽ có thêm kiến ​​thức vay vốn để dễ dàng đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất.

5 / 5 ( Đầu tiên bình chọn )

VAY TIỀN NGAY

Bình luận