Vay tín chấp 500 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

Vay tín chấp 500 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

VAY TIỀN NGAY

Nhu cầu mua nhà, mua ô tô của người dân ngày một tăng cao. Vì vậy, vay tín chấp 500 triệu là giải pháp được nhiều người lựa chọn để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cá nhân.

Vay tín chấp 500 triệu là hình thức vay có tài sản đảm bảo được các ngân hàng triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của đại đa số khách hàng. Căn cứ vào tài sản đảm bảo, thu nhập hàng tháng của bạn, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định hạn mức vay cho bạn. Đây được coi là khoản vay nhỏ nên khi vay khách hàng cần đáp ứng các điều kiện mà ngân hàng đưa ra.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp những thông tin liên quan đến điều kiện, thủ tục, lãi suất cũng như quy trình vay tín chấp 500 triệu để bạn tham khảo.

Mục lục

Lợi ích khi vay tín chấp 500 triệu

Để đáp ứng nhu cầu vốn của nhiều khách hàng, hiện nay hầu hết các ngân hàng đều triển khai gói vay tín chấp 500 triệu. Khi vay thế chấp 500 triệu, khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích như sau:

Lợi ích khi vay tín chấp 500 triệu
Lợi ích khi vay tín chấp 500 triệu
  • Với khoản vay lớn 500 triệu, bạn có thể thoải mái sử dụng vào các mục đích khác nhau. Tùy theo nhu cầu của từng khách hàng để sử dụng vốn hợp lý nhất như mua xe, mua nhà, xây sửa nhà…
  • Hạn mức cho vay tại ngân hàng từ 70% đến 100% nhu cầu và giá trị tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất vay thế chấp khá thấp chỉ 8 – 10% / năm tùy theo quy định của từng ngân hàng.
  • Thời hạn vay kéo dài lên đến 25-30 năm giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính.
  • Tài sản đa dạng, chỉ cần có sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá khác thế chấp là có thể vay dễ dàng.
  • Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng sau vài ngày làm việc.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng 500 triệu

Tùy theo quy định của từng ngân hàng mà mức lãi suất vay thế chấp 500 triệu sẽ khác nhau. Tuy nhiên, lãi suất trong thời gian ưu đãi ở các ngân hàng thường sẽ dao động từ 8 – 10% / năm. Sau khi hết thời gian ưu đãi, mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh lại và dao động từ 12-15% / năm.

Nhìn chung, so với hình thức vay tín chấp thì lãi suất vay tín chấp có phần thấp hơn. Hơn nữa, các ngân hàng trong nước hiện đưa ra mức lãi suất phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh sống của người dân Việt Nam. Để xác định cụ thể lãi suất vay thế chấp 500 triệu, bạn có thể tham khảo mức lãi suất tại một số ngân hàng uy tín hàng đầu qua bảng sau:

ngân hàngLãi suất (năm)Hạn mức vayKỳ hạn
VPBank6,9%100% nhu cầu25 năm
Sacombank8,5%100% nhu cầu25 năm
Techcombank7,49%90% nhu cầu20 năm
BIDV7,1%100% nhu cầu20 năm
Vietcombank7,5%100% nhu cầu25 năm
SHB8,5%100% nhu cầu25 năm

Lưu ý: Bảng lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo, các ngân hàng có thể điều chỉnh tăng giảm cho phù hợp với từng thời kỳ.

Cách tính lãi suất vay tín chấp 500 triệu

Hiện nay, tại các ngân hàng, lãi suất vay thế chấp sẽ được tính theo hai cách:

Tiền lãi tính theo dư nợ gốc

  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất%.
  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tổng tiền gốc.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp 500 triệu tại ngân hàng TechcomBank, thời gian vay là 10 năm (120 tháng), lãi suất 12% / năm (1% / tháng). Được tính theo công thức trên, khoản thanh toán hàng tháng sẽ bao gồm:

  • Tiền lãi là: 1% × 500.000.000 = 5.000.000 đồng.
  • Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VND
  • Tổng gốc + lãi: 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 đồng.

Tính lãi theo số dư giảm dần

Sử dụng cùng một ví dụ trên, nhưng tính lãi theo số dư giảm dần, cách tính sẽ như sau:

Tháng đầu tiên:

  • Tiền lãi: 1% × 500.000.000 = 5.000.000 VND
  • Tiền gốc: 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 VND
  • Tổng lãi + gốc tháng đầu tiên = 5.000.000 + 4.167.000 = 9.167.000 đồng

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi = (500.000.000 – 4.167.000) × 1% = 4.958.330 đồng
  • Tiền gốc = 500.000.000 ÷ 120 tháng = 4.167.000 đồng
  • Tổng lãi + gốc tháng thứ 2 = 4.958.330 + 4.167.000 = 9.125.330 (giảm gần 50.000 so với tháng đầu).

Từ tháng thứ ba hoặc các tháng tiếp theo, công thức giống như trên. Hơn nữa, tiền lãi khách hàng phải trả sẽ giảm đi rất nhiều do số tiền gốc cũng được giảm dần cho đến khi hết hạn.

Điều kiện vay tín chấp 500 triệu

Để được vay 500 triệu theo hình thức thế chấp, khách hàng cần thỏa mãn những yêu cầu mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể, điều kiện vay tín chấp ngân hàng 500 triệu mà khách hàng có thể đáp ứng bao gồm:

Điều kiện vay tín chấp 500 triệu
Điều kiện vay tín chấp 500 triệu
  • Khách hàng là công dân Việt Nam.
  • Đủ tuổi lao động, đủ năng lực chịu trách nhiệm hành vi dân sự.
  • Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu hợp pháp có đầy đủ giấy tờ chứng thực.
  • Người vay có thu nhập ổn định và năng lực tài chính đã được chứng minh.
  • Tại thời điểm vay tín chấp không phát sinh nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp 500 triệu

Ngoài việc đáp ứng các điều kiện trên, khách hàng cần hoàn thiện các thủ tục giấy tờ để ngân hàng đưa ra quyết định có cho vay hay không. Cụ thể vay tín chấp 500 triệu sẽ có những giấy tờ sau:

  • Đơn vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
  • Hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú KT3.
  • Chứng minh nhân dân / Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu.
  • Các giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo như Sổ đỏ, Sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá trị khác …
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như hợp đồng lao động, bảng lương… đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Quy trình vay tín chấp 500 triệu

Về cơ bản quy trình vay thế chấp 500 triệu ở các ngân hàng hiện nay đều giống nhau. Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng sẽ phải trải qua các bước cơ bản sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ bao gồm các giấy tờ nêu trên.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay và hồ sơ. Nếu có sai sót hoặc thiếu chứng từ, ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung hoặc sửa đổi.

Bước 3: Xác minh thông tin hồ sơ, năng lực tài chính, định giá tài sản… để quyết định cho vay.

Bước 4: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ duyệt và hẹn ngày ký hợp đồng.

Bước 5: Giải ngân theo quy định.

Trên đây là những thông tin quan trọng về gói vay tín chấp 500 triệu tại các ngân hàng. Việc nắm rõ các điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

5 / 5 ( Đầu tiên bình chọn )

VAY TIỀN NGAY

Bình luận