Vay tín chấp ngân hàng 100 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

Vay tín chấp ngân hàng 100 triệu: Lãi suất, Điều kiện & Thủ tục

VAY TIỀN NGAY

Bạn đang có nhu cầu vay tín chấp ngân hàng 100 triệu nhưng chưa biết lãi suất, thời hạn và thủ tục vay? Nếu vậy hãy theo dõi bài viết dưới đây để có câu trả lời.

Vay tín chấp 100 triệu không phải là số tiền nhỏ đối với nhiều khách hàng. Với số tiền này khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các mục đích cá nhân, nâng cao chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, để vay được vốn ngân hàng bạn cần nắm rõ điều kiện và thủ tục vay tín chấp 100 triệu. Bên cạnh đó, việc tính toán số tiền gốc và lãi hàng tháng cũng là điều cần thiết giúp bạn chủ động hơn trong tài chính của mình.

Mục lục

Lợi ích khi vay tín chấp 100 triệu

Cũng như các sản phẩm vay khác, khi quyết định vay thế chấp ngân hàng 100 triệu đồng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích thiết thực sau:

Lợi ích khi vay tín chấp 100 triệu
Lợi ích khi vay tín chấp 100 triệu
  • Khách hàng sẽ có ngay số tiền 100 triệu đồng để đáp ứng các nhu cầu vốn như mua xe, xây sửa nhà, kinh doanh hay các mục đích tiêu dùng khác.
  • Lãi suất cho vay ưu đãi, hấp dẫn từ 8 – 10% / năm, so với vay tín chấp thì mức lãi suất này thấp hơn rất nhiều.
  • Thời gian vay linh hoạt 1 năm, 2 năm, 3 năm, 4 năm, 5 năm, 10 năm… tùy theo khả năng tài chính của mỗi người.
  • Điều kiện và thủ tục vay tín chấp 100 triệu khá đơn giản và giải ngân nhanh chóng.

Lãi suất vay tín chấp 100 triệu tại một số ngân hàng

Đối với bất kỳ khách hàng nào khi có nhu cầu vay vốn thì lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Theo đó, lãi suất vay 100 triệu hiện nay tại các ngân hàng thường dao động từ 8% đến 10% / năm. Sau một thời gian lãi suất ưu đãi, ngân hàng sẽ thả nổi và tính theo công thức sau: LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Thường sẽ dao động trong khoảng 12-15% / năm.

Dưới đây là lãi suất vay tín chấp 100 triệu tại một số ngân hàng cụ thể để bạn tham khảo:

ngân hàng Lãi suất (năm) Thời lượng
AgriBank 6% – 9% 20 năm
BIDV 7,1% 20 năm
Vietcombank 7,5% 15 năm
MBBank 7.7 15 năm

Ghi chú: Bảng lãi suất có thể biến động tăng giảm, điều chỉnh theo từng thời kỳ.

Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng 100 triệu

Để khách hàng chủ động hơn trong việc tính khoản phải trả hàng tháng cho ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo cách tính lãi suất vay tín chấp 100 triệu như sau.

Tính lãi suất theo lãi suất cố định ban đầu

  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu * Lãi suất.
  • Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng số tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu đồng tại ngân hàng VietcomBank trong thời hạn 5 năm, lãi suất cố định 12% / năm (1% / tháng). Như vậy, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả:

  • Số tiền lãi là: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 đồng.
  • Số tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 đồng.
  • Tổng gốc + lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 đồng.

Tính theo số dư giảm dần

Ta áp dụng số liệu theo ví dụ trên, lãi suất tính theo phương pháp này sẽ như sau:

Tháng đầu tiên:

  • Lãi 1% × 100.000.000 = 1.000.000 đồng.
  • Nợ gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 đồng.
  • Tổng gốc + lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 đồng.

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi = (100.000.000 – 1.667.000) × 1% = 991.665 đồng
  • Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 đồng.
  • Tổng lãi + gốc = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VND (giảm ~ 10.000 so với tháng đầu tiên).

Các tháng tiếp theo lãi suất sẽ giảm dần theo số tiền đã trả. Bạn có thể áp dụng công thức này cho đến khi trả hết nợ, chỉ cần thay số tháng vào công thức.

Điều kiện vay tín chấp 100 triệu

Để được ngân hàng chấp thuận cho vay 100 triệu, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau.

  • Cá nhân, hộ gia đình là công dân có quốc tịch Việt Nam.
  • Có hộ khẩu / KT3 tại các khu vực được ngân hàng hỗ trợ.
  • Nằm trong độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
  • Có tài sản thế chấp hợp pháp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô với giá trị thẩm định trên 150 triệu.
  • Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Tại thời điểm vay không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.
Điều kiện vay tín chấp 100 triệu
Điều kiện vay tín chấp 100 triệu

Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp 100 triệu

Ngay khi đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ hồ sơ bao gồm:

  • Đơn vay vốn theo mẫu của ngân hàng đi vay.
  • Hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký tạm trú.
  • CMND hoặc hộ chiếu hợp lệ.
  • Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện đi lại, giấy tờ có giá khác …
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ như hợp đồng lao động, bảng lương …
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản thế chấp.
  • Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng 100 triệu

Để được vay tín chấp 100 triệu tại ngân hàng, bạn cần nắm rõ quy trình vay vốn cơ bản sau:

Bước 1. Khách hàng chọn ngân hàng muốn vay.

Bước 2: Liên hệ trực tiếp ngân hàng để được nhân viên tín dụng tư vấn và nhận hồ sơ.

Bước 3. Sau khi nhận được hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành nhập thông tin vào hệ thống.

Bước 4. Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ để xác minh khách hàng, các thông tin tham khảo về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu nhập, mục đích vay…

Bước 5. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành duyệt vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo …

Bước 6: Ký hợp đồng và giải ngân …

Một số lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 100 triệu

Khi quyết định vay tín chấp 100 triệu, ngoài các vấn đề về lãi suất, quyền lợi, điều kiện và thủ tục vay, bạn cần lưu ý những vấn đề sau:

  • Tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng muốn vay xem có phù hợp với điều kiện của mình không.
  • Lựa chọn gói vay phù hợp theo nhu cầu cũng như tài sản đảm bảo.
  • Lập kế hoạch trả nợ, đảm bảo đủ khả năng tài chính.
  • Nắm chắc thông tin về lãi suất trước và sau khi ưu đãi, cách tính lãi suất để đưa ra quyết định đúng đắn.
  • Một số loại phí phát sinh như phí thanh toán trước hạn, phí quá hạn, phí phạt trả chậm…

Trên đây là những thông tin về điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay tín chấp 100 triệu mà bạn có thể tham khảo. Nắm rõ thông tin về khoản vay sẽ giúp bạn lên kế hoạch vay và trả nợ tốt nhất.

Đánh giá bài viết này

VAY TIỀN NGAY

Bình luận